Vom Aufstieg zur Macht:
Die Erfolgsgeschichte des saudischen Bankensektors
Der Bankensektor in Saudi-Arabien hat sich über die letzten Jahrzehnte bemerkenswert entwickelt und eine beeindruckende Transformation durchlaufen. Von einer frühen Abhängigkeit von ausländischen Banken hat sich das Land zu einem Netzwerk aus starken nationalen Finanzinstitutionen gewandelt, das heute eine zentrale Rolle in der nationalen und regionalen Wirtschaft spielt.
Die Rolle der Regierung: Wegbereiter des Wandels
Die saudische Regierung hat maßgeblich zu dieser Entwicklung beigetragen, indem sie den Finanzsektor lokalisiert und durch gezielte Fusionen die Basis für ein stabiles und starkes Bankennetzwerk geschaffen hat. Bereits unter König Abdulaziz (1932–1953), dem Gründer des modernen Saudi-Arabiens, begann dieser Prozess. Die steigenden Öleinnahmen führten zu einem wachsenden Handelsvolumen und erhöhtem Bedarf an Finanzinstitutionen, um Transaktionen zu regulieren und Vermögen zu sichern.
Die frühen Jahre: Der Einfluss ausländischer Banken
Die Wurzeln des Bankensystems in Saudi-Arabien reichen bis 1926 zurück, als die niederländische Handelsgesellschaft Nederlandsche Handel-Maatschappij (NHM) ihre erste Filiale in Dschidda eröffnete. Diese und später folgende Filialen ausländischer Banken wie die British Bank of the Middle East oder die Indochina Bank dominierten zunächst den Markt und erfüllten die Bedürfnisse des aufstrebenden Handels. Doch diese Dominanz spiegelte auch die Abhängigkeit des Landes von externen Akteuren wider.
Die Geburtsstunde der nationalen Banken
In den 1950er Jahren begann Saudi-Arabien mit der Gründung lokaler Banken wie der National Commercial Bank (1953) und der Riyad Bank (1957). Diese Institutionen sollten nicht nur die nationale Wirtschaft stärken, sondern auch das Vertrauen in ein eigenes Finanzsystem fördern. Es war der Beginn einer sukzessiven Reduktion der Abhängigkeit von ausländischen Finanzinstitutionen.
Saudisierung und die Transformation des Bankensystems
Ein entscheidender Wendepunkt war das Programm zur Saudisierung in den 1970er Jahren. Durch regulatorische Maßnahmen wurden viele ausländische Bankfilialen in saudi-arabische Aktiengesellschaften umgewandelt. So entstand beispielsweise aus der Filiale der Niederländischen Generalbank 1976 die Saudi Hollandi Bank, und aus der Filiale der British Bank of the Middle East wurde 1978 die Saudi British Bank. Dieser Wandel markierte den Beginn einer stärkeren Kontrolle durch saudische Akteure und legte den Grundstein für die finanzielle Unabhängigkeit des Landes.
Fusionen und Konsolidierungen: Der Weg zur globalen Stärke
In den 1990er und 2000er Jahren erlebte Saudi-Arabien eine Welle von Bankenfusionen. Ziel war es, die finanzielle Stärke der Institute zu steigern und ihre Vermögenswerte zu konsolidieren. Bedeutende Fusionen wie die der Saudi Cairo Bank und der Saudi United Commercial Bank im Jahr 1997 oder die der National Commercial Bank und der Samba Financial Group im Jahr 2021 schufen größere und wettbewerbsfähigere Institutionen. Diese Fusionen sind integraler Bestandteil der Vision 2030, die den Bankensektor als tragende Säule der nationalen Wirtschaft sieht.
Ein exponentielles Wachstum der Bankeinlagen
Die Auswirkungen der Regierungsinvestitionen auf den Bankensektor sind enorm. In den 1970er Jahren wuchsen die Bankeinlagen jährlich um bis zu 44 %, getrieben durch massive Investitionen in Entwicklungsprojekte. Von damals zwei Milliarden Riyal (500 Millionen Euro) stiegen die Einlagen bis Juni 2023 auf 2,67 Billionen Riyal (667,5 Milliarden Euro). Die Vermögenswerte des Bankensystems erreichten sogar 4,2 Billionen Riyal (1,05 Billionen Euro), ein Beweis für die finanzielle Stabilität und das Wachstumspotenzial des Sektors.
Saudi-Arabiens Banken: Ein globaler Player mit regionalem Einfluss
Der heutige saudi-arabische Bankensektor ist nicht nur das Rückgrat der nationalen Wirtschaft, sondern spielt auch eine wichtige Rolle in der gesamten MENA-Region. Die strategischen Investitionen und regulatorischen Maßnahmen der Regierung haben ein modernes und global wettbewerbsfähiges Finanzsystem geschaffen. Mit der fortschreitenden Umsetzung der Vision 2030 und der weiteren Digitalisierung des Finanzsektors steht Saudi-Arabien an der Schwelle zu einem neuen Kapitel, in dem es seine regionale und internationale Führungsrolle weiter ausbauen wird.
